不正防止ビジネスと顧客を守るためにユニファイドコマースとオムニチャネル

2025年5月17日

早期発見と防止により、不正行為を未然に防ぐことが大切です。顧客のライフサイクル全体を通じて自信を持ってビジネスを強化して、シームレスなデジタルおよびコールセンターエクスペリエンスを顧客に提供するようにします。

不正防止とは

不正防止とは、不正行為を検出、防止、軽減するために導入される戦略、手法、およびツールを指しています。
成功する不正防止戦略は、

金銭的損失
過剰な運用コスト
不必要に煩わしい顧客体験

によるリスクを軽減することを目的としています。
不正防止には、内部リスクと外部リスクの両方から保護するためのコントロールとポリシーが含まれています。デジタル不正防止プロセスには、本人確認、デバイスプルーフィング、オムニチャネル顧客認証、不正分析などが含まれます。

不正防止が組織にとって重要なのはなぜか

財務リスクとブランドリスクによって、どのような不正管理が必要かが決まります。
組織にとって何が最善かを判断するには、いくつかの要因に基づいて不正リスクを理解する必要があります。
不正検出、誤検知、ブランドの評判、業務の完全性、回復力による売上の損失や顧客体験の低下によるコスト。
そして、これらの損失を軽減するための運用コストがポイントです。

詐欺による損失

盗まれたお金や商品の価値、クレジットカード発行会社からのチャージバック、広告、在庫、物流の無駄なお金を含めます。

ブランドの評判

顧客データの不適切な取り扱いや適切な保護の欠如に関連する組織の将来の売上または収益性への損害を含みます。

運用コスト

ソフトウェアツール、顧客向けシステム統合、調査の人件費と管理費を含めます。

誤検知

顧客体験の低下は、アプリケーションやショッピングカートの放棄、顧客の不満につながります。

運用の整合性が損なわれている

システムハッキング、ランサムウェア、データ侵害、スパイ活動などが含まれます。

不正をどのように測定するか

測定は、不正プログラムのパフォーマンスを理解し、年間を通じてシステムを調整して売上を最大化し、不正と戦うことができる傾向を特定する能力を理解するために重要です。
次の重要な不正防止指標を測定および監視することが重要です。

偽陽性率:
正当な取引に不正のフラグが立てられた回数の割合
偽陰性率:
不正な取引が正当として渡された回数の割合
不正行為の発生数:
不正が発生した回数
不正使用による損失金額:
詐欺の各ケースで失われた商品の金銭価値
放棄損失:
誤検知による放棄されたトランザクションの金銭価値
手動審査の費用:
潜在的な不正事案の調査と対応に費やす時間とリソース(ステップアップ検証やリスクの高い取引の認証など)
不正調査の費用:
各不正行為の調査に費やされた時間とリソース

一般的な詐欺の種類とは

詐欺はさまざまな形で発生する可能性があります。企業も個人も、詐欺師の被害に遭うリスクがあります。詐欺には、主に次の 4 つのタイプがあります。

金融詐欺
銀行、貸し手、保険会社、小売業者からの金銭的利益を目標とする
個人情報の盗難
消費者や組織からの個人識別情報、アカウント情報、ログイン資格情報のターゲット設定
インサイダー詐欺
従業員や請負業者による公的機関や民間組織からの内部情報を標的にする
サイバー犯罪
組織、政府機関、個人のデジタルシステムを標的にして、システムまたはアカウントの制御を取得すること。データへのアクセス、変更、または盗用。または金銭的利益のために取引を実行する

不正防止の事例は

不正防止戦略は、不正の事例と規模を減らし、顧客体験を向上させるものでなければなりません。
詐欺防止は、オンラインでクレジットカードを申し込む際に、写真付き身分証明書などの文書の正当性を確認して、その信憑性を確認し、個人の身元を確認するのと同じくらい簡単です。
デジタル不正防止には、不正リスクを検出し、潜在的な不正にフラグを立て、低リスクのトランザクションを中断することなく流すように設計された自動化システムが必要です。

一般的な不正防止手法は

不正防止の目標は、金銭的損害や風評被害が発生する前に、不正行為を事前に特定して防止することです。
テクノロジー、データ分析、内部統制、従業員の意識を組み合わせた多層的なアプローチを実装して、不正行為を検出して防止することが含まれます。不正防止に使用される重要な概念と手法には、次のようなものがあります。

リスク評価:
さまざまな種類の不正行為に関連するリスク要因を評価および理解することは、脆弱性を特定し、的を絞った防止策を実装するのに役立ちます。
不正検出:
データ分析、機械学習、人工知能などの高度なテクノロジーを使用して、大量のデータを分析して、不正行為を示す可能性のあるパターン、異常、危険信号を検出します。
内部統制:
職務分掌、承認プロセス、アクセス制御などの内部統制を導入し、従業員やその他の者が不正行為を行う機会を制限することで不正行為を防止します。
従業員のトレーニングと意識向上:
不正リスク、防止手法、報告メカニズムについて従業員を教育し、組織全体で不正の認識と警戒の文化を醸成します。
不正対応:
不正の疑いのあるインシデントを調査し、証拠を文書化し、詐欺を阻止し、損失を回復し、再発を防ぐための適切な措置を講じるためのプロトコルを確立します。
コンプライアンス:
関係法令および業界基準の遵守を徹底し、これらに則った不正防止のための適切な対策を講じます。
継続的な監視:
システム、プロセス、トランザクションを定期的に監視および見直して、潜在的な不正の兆候を確認し、進化する不正の脅威と変化するビジネス環境に基づいて、不正防止対策を継続的に改善します。

一般的なデジタル詐欺とは

デジタル詐欺は、サイバー犯罪とも呼ばれ、コンピューター、モバイルデバイス、ボットなどのデジタル技術を使用して実行される不正行為を指します。デジタル詐欺にはさまざまな種類があります。最も一般的な例には、次のようなものがあります。

フィッシング:

銀行やソーシャルメディアサイトなどの正当な送信元から送信されたように見せかけ、受信者を騙してパスワードやクレジットカード番号などの機密情報を提供させるメールやメッセージ。

スミッシング:

信頼できる企業を装ったテキストメッセージを送信し、パスワードやクレジットカード番号などの個人情報を開示するように個人を誘導する詐欺行為。

ビッシング:

銀行の詳細やクレジットカード番号などの個人情報を開示するように個人を誘導するために、評判の良い企業からのと称して電話をかけたり、音声メッセージを残したりする詐欺行為。

マルウェア:

デバイスやネットワークへの不正アクセス、機密情報の窃取、またはシステムへの損害を与えるように設計された悪意のあるソフトウェア。

個人情報の盗難:

マイナンバー番号や銀行口座情報などの個人情報を盗み出し、詐欺行為を行う行為。

オンライン詐欺:

オンラインオークションや投資詐欺など、被害者を騙して、決して受け取らない商品やサービスの支払いをさせる詐欺的なスキーム。

ビジネスメール詐欺(BEC):

正規のサプライヤーや役員を装い、不正な口座への資金の送金を要求することで企業を標的とするフィッシング詐欺の一種。

アカウントの乗っ取り:

ソーシャルメディアや銀行口座などの被害者のオンラインアカウントに不正にアクセスし、機密情報を盗んだり、不正行為を行ったりする行為。

マネーミュール:

他人の指示で、詐欺の被害者から得たお金を受け取り、移動させる人のことです。一部のマネーミュールは、犯罪行為を支援するために採用されたことを知っています。違法行為のために故意にお金を動かすと、刑事告発を含む深刻な結果につながる可能性があります。

プロモーションの乱用:

悪質な業者は、割引やボーナスを得るためにビジネスのプロモーションキャンペーンを悪用したり、プロモーションコードや割引を複数回使用したり、異なる名前で複数のアカウントを設定してボーナスを複数回獲得したりして、ビジネスをだまし取ります。
また、クーポンや返品ポリシーを悪用して、無料で商品を入手することもあります。

ゴールドファーミング:

マルチプレイヤーオンラインゲームを集中的にプレイして、ゲーム内の仮想通貨やゲーム内で使用されるその他の貴重品を入手し、他のプレイヤーにリアルマネーで販売する行為。

クレジットカード詐欺:

商品、サービス、またはキャッシングを購入する目的で他人のクレジットカードを不正に使用することを含む個人情報の盗難の一形態。個人の家族が事前の承認なしにクレジットカードを使用する「友好的詐欺」が含まれます。

サードパーティの販売者詐欺:

eコマースWebサイトまたはサードパーティのマーケットプレイスを使用して、出荷するつもりのない商品の支払いを回収する悪意のある行為者。

配送詐欺:

詐欺師が消費者のeコマースアカウントにアクセスし、正規の購入品の配送先住所を変更して、購入した商品を盗むアカウント乗っ取りの一種。

SIMスワップ:

SIM分割、SIMジャッキング、SIMハイジャックとも呼ばれ、詐欺師が誰かの電話番号を制御するために使用する手法です。ハッカーは、個人の電話番号を使用して、銀行口座やソーシャルメディアアカウントなどにアクセスすることができます。

政府の給付金とサービスの詐欺:

失業保険、医療保険、社会保障、学生ローン、ビジネスローンまたは助成金、一時的な救済プログラム、社会福祉給付(食費や住居)などの政府機関のプログラムから金銭的利益を確保するために、申請書、請求、納税申告書の形で虚偽の情報を提出する個人または事業体。

不正防止の方法

不正防止は継続的なプロセスであり、不正リスクを効果的に検出、防止、軽減するために、人、プロセス、テクノロジーを組み合わせたプロアクティブで包括的なアプローチが必要です。組織は、独自のリスクと要件に合わせた包括的な不正防止戦略を策定し、それを定期的に見直して更新し、進化し続ける不正の脅威に先手を打つことが重要です。

本人確認
個人を特定できる情報、政府発行の身分証明書、デバイスデータ、知識ベースの情報を照合するオンラインツールを使用して、消費者のIDを迅速かつ確実に確認します。
アカウント認証
ID、デバイス、デバイスのレピュテーション要素を含むオムニチャネル認証により、アカウントの乗っ取りから顧客を保護します。
フリクション・ライト・カスタマー・エクスペリエンス
不正を阻止し、優良顧客が迅速かつ安全に取引できるようにすることで、運用コストを削減し、不正防止チームの効率を向上させます。
消費者のエンパワーメント
財務の健全性とデジタルIDを保護するためのツールを顧客に提供し、信用報告書とデジタルリスクを監視する機能を提供します。
継続的なアカウント監視
アカウントの動作を監視して、速度、バストアウト、合成IDなどの継続的なリスク評価を行います。

不正防止手法とは

不正行為を検出して防止する方法はさまざまですが、組織のビジネスの種類や関連するリスク要因に応じて、そのすべてを階層的なアプローチで検討する必要があります。ほとんどの企業には、ビジネスを行う相手、ビジネス関係の性質、取引方法に応じて対処する必要がある特定のユースケースがあります。

ビジネスに関係なく、ほぼすべての組織がオンラインでビジネスを行う環境では、顧客の情報とトランザクションをオンラインでどのように保護しているかを示すことで、顧客との信頼関係を築くことが不可欠です。

カスタマージャーニーを保護し、ますます巧妙化するID詐欺に対抗するために、すべての組織が検討すべき基本的な不正防止手法がいくつかあります。
カスタマージャーニーの各ステップやチャネル間で信頼を高め、より深く、より効率的で収益性の高い顧客関係を育むことが重要です。そのためには、シームレスな消費者体験を提供し、ID、デバイス、行動を多面的に把握することで、正当な消費者との対話と取引をスピードアップする必要があります。

不正検出とは

不正検出は、取引活動、新規口座開設プロセス、口座アクセス要求を監視することにより、潜在的な不正リスクを特定するための一連のプロセスです。

不正はカスタマージャーニーのどの時点でも発生する可能性があるため、企業や消費者にとって、各ポイントでも不正検出がアクティブであることが重要です。デジタルやリモートでビジネスに対応すればするほど、組織、従業員、顧客はリスクの増大に直面します。人、ネットワーク、または自動化されたボットによって実行される不正行為は、保護を必要とするカスタマージャーニーの重要なポイントに注意を向けます。
大まかに言うと、不正検出で対処すべきリスクは大きく分けて3つあります。

口座開設:
不正に入手したIDデータ(本物または合成)を使用して、サービスの登録または申請、およびアカウントの開設を行うこと。
アカウントログイン:
不正な利益を得るために他人のアカウントにアクセスすること。
アカウントまたは取引アクティビティ:
アカウントの変更、申請、購入、返品、請求、譲渡など、アカウントにログインした後に詐欺行為が行われる可能性のある商取引、またはクレジットカードの盗難などの独立した活動として行われる可能性のあるビジネストランザクション。

不正防止と不正検出の違いとは

不正防止と不正検出は関連していますが、定義が異なります。不正防止は、不正が発生する前にリスクを軽減するための一連のポリシーとプロセスです。不正検出とは、不正が発生していることを認識して阻止するプロセスです。

通常、不正防止戦略は、万引きをやめさせようとしている小売業者など、特定の業界やビジネスに合わせて調整されます。不正防止は、戦略的な収益と収益性の目標をサポートし、顧客とのやり取りと内部プロセス全体にわたる一連のビジネスポリシーを含みます。

不正検出には、テクノロジーツールと手動プロセスを戦術的に適用して、あらゆる種類のトランザクションを監視し、正当な理由で権限のある人物によって実行されているかどうかを判断します。たとえば、ローン申請書を提出しようとしている人は、実際の個人が特定したものか、貸し手がリスクを評価するために使用できる事実情報を提出しているかなどです。

不正検出ツールと手法とは

個人の顔と政府発行の写真付き身分証明書を対面で照合する以外に、不正検出を効果的に行うには、高度なテクノロジーと堅牢なグローバルデータが必要です。不正検出の最も効果的な方法は、大量のデータシグナルに依存しています。

スマートな不正検出には、ID、デバイス、行動に関するインサイトを調整し、組織がチャネル全体で信頼を確保し、消費者にシームレスなエクスペリエンスを提供できるようにするための一連のツールとデータが必要です。カスタマージャーニーの各段階およびチャネル間で信頼を高め、より深く、より効率的で収益性の高い顧客関係を育みます。

アイデンティティインサイト

世界中の堅牢なクレジット、ノンクレジット、デジタルデータソースに対して消費者のIDを自信を持って検証することで、優れたエクスペリエンスを提供し、不正リスクを明らかにします。

本人確認:
新しいお客様を、自分のアイデンティティに高い自信を持って迎え入れ、ステップアップの課題を最小限に抑えます。
書類確認:
公的文書をデジタル認証することで、ID詐欺のリスクを軽減し、便利なデジタルカスタマーエクスペリエンスを提供します。

デジタルインサイト

顧客のコンバージョンを改善し、デバイスの認識、コンテキスト、行動に関する洞察により、匿名ユーザーのリスクをリアルタイムで判断します。

デバイスプルーフ:
以前に不正使用に関与したことがあるデバイスを特定し、信頼できる消費者に不必要な摩擦を課すことはありません。
IPインテリジェンス:
堅牢なIPジオロケーション、所有権、ルーティングデータを使用して、誰にサービスを提供またはブロックするかについて、十分な情報に基づいた決定を下します。

オムニチャネル認証

コールセンターとデジタルチャネル全体でスムーズで安全、かつシームレスなエクスペリエンスを提供します。電話とデバイスのデータを活用して、正当な消費者とのやり取りと潜在的に危険なやり取りを分離し、アカウント乗っ取り詐欺を軽減します。

ステップアップ認証:
ワンタイムパスコードを含むステップアップ認証を安全かつスムーズに配信できるようにします。
受信認証:
顧客体験を向上させ、通話解決を迅速化し、各着信発信者を信頼性に応じて扱うことで、不正リスクを軽減します。

不正分析

トランザクションを合理化し、隠れた接続を検出し、カスタムおよび専用モデルと優れたデータおよび分析の専門知識を使用して脅威をプロアクティブに監視します。

モデルとスコア:
カスタム構築の不正防止モデルと分析により、進化する不正の脅威に先手を打ちます。
モデル属性:
進化する不正の状況にプロアクティブに適応します。特定の新たな不正使用の課題に対応しながら、顧客との信頼関係を構築します。

まとめ

安全でパーソナライズされたショッピング体験で顧客価値とロイヤリティを高めることが目的です。

顧客データは、パーソナライズされたシームレスで安全な買い物客体験を提供し、獲得のための新しいオーディエンスを作成する上で最も戦略的な資産です。ROASを最大化し、ウォールドガーデンと効果的に競争します。不正検出と損失防止でビジネスと顧客を保護してください。

不正防止 ビジネスと顧客を守るために ユニファイドコマースとオムニチャネル